UOKiK wziął na dywanik banki. Jest decyzja wobec czterech instytucji
UOKiK przyjrzał się działalności banków w Polsce. Wobec czterech wydał decyzje, przez które te musiały dostosować swoje postępowanie wobec klientów.
UOKiK od jakiegoś czasu przygląda się temu, jak banki powstępują w związku z zasadami i zwrotami środków na konta klientów, którzy padli ofiarą oszustów. Niestety, nie zawsze postępowały one zgodnie z obowiązującymi regułami. Dlatego też urząd wydał decyzję zobowiązującą wobec czterech banków. Chodzi o Alior Bank, mBank, BNP Paribas oraz Bank Millennium.
Decyzja UOKiK wobec czterech banków
Przepisy są w tej kwestii jednoznaczne. Jeśli na koncie klienta doszło do nieautoryzowanej transakcji, to bank ma obowiązek zwrócić całą kwotę w ciągu jednego dnia roboczego.
Dopiero potem może dochodzić swoich praw w sądzie, wykazując, że doszło do rażącego niedbalstwa lub wskutek umyślnego działania konsumenta. Wyjątek stanowi też sytuacja, gdy instytucja finansowa ma uzasadnione i udokumentowane podejrzenia, że doszło do oszustwa ze strony konsumenta i poinformuje o tym organy ścigania.
Jednak banki nie zawsze tak postępowały. Często zwracały pieniądze później, a czasami też warunkowo - tylko na czas rozpatrywania reklamacji. Następnie uznawały, że to klient autoryzował transakcję i ponownie pobierały zwróconą wcześniej kwotę. Inny przypadek to odmowa zwrotu z powodu prawidłowego uwierzytelnienia tożsamości klienta. Tymczasem UOKiK zwraca uwagę, że uwierzytelnienie nie jest równoznaczne z autoryzacją transakcji.
Prezes UOKiK konsekwentnie od lat wskazuje na konieczność odróżnienia pojęć autoryzacji od uwierzytelnienia, a także na obowiązek ustalenia świadomej zgody konsumenta na wykonanie transakcji płatniczej. Autoryzacja i uwierzytelnienie to nie to samo. Autoryzacja oznacza zgodę konsumenta na wykonanie konkretnej transakcji, natomiast uwierzytelnienie pozwala bankowi zweryfikować tożsamość użytkownika lub ważność użycia instrumentu płatniczego. Dlatego samo prawidłowe użycie karty, wpisanie kodu czy zatwierdzenie operacji w aplikacji nie przesądza jeszcze, że konsument świadomie zgodził się na daną transakcję.
Alior Bank, mBank, BNP Paribas oraz Bank Millennium przedstawiły propozycje zmian, które okazały się zbieżne z oczekiwaniami urzędu. Nie tylko zaoferowały zmianę swoich procedur w przyszłości, ale też ponownie rozparzenie spraw, które wcześniej zakończyły się odmową zwrotu pieniędzy.
Finał postępowań wobec Alior Banku, Banku BNP Paribas, Banku Millenium oraz mBanku pokazuje, że nawet w trudnych sprawach dialog może być konstruktywny i prowadzić do konkretnych rozwiązań, wymaganych przez prawo i zabezpieczających interesy konsumentów. Trzeba przy tym podkreślić, że decyzja zobowiązująca nie jest kompromisem – możemy ją wydać tylko wtedy, gdy z przedsiębiorcą uda się wypracować mechanizmy, które w pełni usuwają naruszenia i ich skutki.
